Więcej informacji można uzyskać u pod numerem 0330 107 0106 lub wyślij wiadomość e-mail na adres business@imd.co.uk.

Kontekst

Kancelaria IMD Corporate otrzymała zlecenie w sprawie pilnego i złożonego sporu dotyczącego planowanej aukcji nieruchomości mieszkalnej o wartości około 2,5 mln funtów brytyjskich. Sprawa powstała w wyniku powołania zarządców przymusowych powołanych z mocy Ustawy o Prawie Własności (Law of Property Act, LPA) przez kredytodawcę domagającego się spłaty zaległej pożyczki biznesowej. Sprawa została skierowana do naszego działu ds. rozwiązywania sporów przez naszych profesjonalnych partnerów, na kilka dni przed planowaną aukcją.

Nieruchomość była współwłasnością dyrektora spółki i jego małżonki, którzy udzielili osobistych gwarancji kredyt dla firmy. Zaległości w spłacie kredytu narastały od kilku lat, co skłoniło kredytodawcę do wszczęcia postępowania windykacyjnego poprzez powołanie zarządców przymusowych i przeprowadzenie przyspieszonej aukcji. Sprawa ta wymagała uwzględnienia zarówno aspektów prawnych, jak i ludzkich, w szczególności dotyczących zdrowia psychicznego dyrektora i konieczności zapewnienia mu odpowiedniej opieki, równolegle z reprezentacją prawną.

Kluczowe kwestie prawne i wstępna ocena

Spór toczył się wokół czterech głównych kwestii prawnych:

1.     Ważność i wykonalność gwarancji osobistych:

Pierwszym krokiem było przeprowadzenie szybkiego i dokładnego przeglądu dokumentacji gwarancyjnej, umów kredytów biznesowych i powiązanej z tymi sprawami korespondencji. Chociaż zadłużenie nie było kwestionowane, pojawiły się pytania dotyczące sposobu i terminu powołania zarządcy przymusowego oraz adekwatności zawiadomienia o aukcji.

2.     Zgodność z Ustawą o Prawie Własności z 1925 r.:

Zgodnie z Ustawą o Prawie Własności z 1925 r. zarządcy przymusowi są wyznaczani jako pełnomocnicy kredytobiorcy (pożyczkobiorcy). Nakłada to na nich obowiązek działania w sposób rozsądny i w dobrej wierze. W niniejszej sprawie istniały istotne dowody na to, że klient próbował nawiązać kontakt z kredytodawcą w celu osiągnięcia porozumienia, ale był wielokrotnie ignorowany. Ponadto zarządca został wyznaczony i przystąpił do organizacji aukcji z minimalnym wyprzedzeniem, pozbawiając klienta jakiejkolwiek realnej możliwości ustosunkowania się lub spłaty zadłużenia.

3.     Klasyfikacja umowy

Zbadaliśmy prawdziwy charakter umowy kredytowej, twierdząc, że chociaż została ona udokumentowana jako kredyt biznesowy, zabezpieczeniem była nieruchomość mieszkalna, a środki zostały wykorzystane na remont nieruchomości prywatnej.

Dało to podstawę do twierdzenia, że umowa miała cechy bardziej zbliżone do kredytu konsumenckiego, co mogło mieć wpływ na obowiązujące ramy regulacyjne i obowiązki kredytodawcy.

4.     Zastosowanie programu „Breathing Space”

Zastanawialiśmy się, czy klient mógłby skorzystać z programu Debt Respite Scheme (Breathing Space), który zapewnia tymczasową ochronę prawną przed działaniami wierzycieli dla osób fizycznych posiadających kwalifikujące się długi. Biorąc pod uwagę osobistą gwarancję pożyczkobiorcy, wykorzystanie nieruchomości

mieszkalnej jako zabezpieczenia oraz udokumentowane problemy klienta związane ze zdrowiem psychicznym, zastanawialiśmy się, czy można skorzystać z ochrony zapewnianej przez program, aby wstrzymać egzekucję i dać czas na rozwiązanie sprawy.

Strategiczna odpowiedź prawna

Biorąc pod uwagę pilny charakter sytuacji, nasza strategia procesowa zakładała podjęcie natychmiastowych działań w celu wstrzymania aukcji i ochrony interesów prawnych oraz osobistych klienta. Obejmowały one:

• wydanie formalnego oświadczenia pełnomocnictwa prawnikom kredytodawcy i wyznaczonym zarządcom przymusowym, w którym:
  • wyrażono gotowość klienta do negocjacji rat,
  • wskazano nieadekwatność zawiadomienia i potencjalne naruszenie obowiązków przez zarządcę przymusowego,
  • przedstawiono trudną sytuację klienta, w tym kwestie związane ze zdrowiem psychicznym,
  • wskazano potencjalne uprawnienie do skorzystania z programu Debt Respite Scheme.
• negocjowanie moratorium w celu zapewnienia wystarczającego czasu na zasięgnięcie porad dotyczących zarządzania długiem i ustalenie warunków spłaty.

W ciągu 48 godzin od otrzymania zlecenia uzyskaliśmy zgodę prawników kredytodawcy na wycofanie nieruchomości z katalogu aukcyjnego i zawieszenie egzekucji. Ta zdecydowana interwencja nie tylko pozwoliła zachować dom klienta, ale także stworzyła możliwość uzgodnienia struktury spłaty zadłużenia poza sądem.

Alternatywne metody rozwiązywania sporów i zarządzanie kosztami

W tej sprawie nie wszczęto postępowania sądowego ze względu na znaczne koszty, jakie wiązałoby się z formalnym postępowaniem. Zamiast tego skupiliśmy się na negocjacjach przed procesowych i praktycznym rozwiązaniu konfliktu, uwzględniając interesy handlowe i osobiste wszystkich stron. Odnosząc się do głównej obawy pożyczkodawcy, jaką była spłata zadłużenia oraz wykazując dobrą wiarę i trudną sytuację klienta, udało nam się osiągnąć szybki i opłacalny rezultat.

Podejście to jest zgodne z naszą ogólną filozofią rozwiązywania sporów: w miarę możliwości unikamy sporów sądowych, chyba że jest to konieczne w celu ochrony praw lub wymuszenia sprawiedliwego traktowania.

Kontrargumenty i nasze odpowiedzi

Przedstawiciele kredytodawcy utrzymywali, że powołanie zarządcy przymusowego było zgodne z prawem, a kredyt dla przedsiębiorstwa nie podlegał ochronie regulacyjnej ze względu na swój komercyjny charakter. Nasze kontrargumenty skupiały się na następujących kwestiach:

• naruszenie obowiązków wynikających z ustawy o prawie własności z 1925 r., powołując się na brak kontaktu z dłużnikiem i krótki termin zawiadomienia o egzekucji
• faktyczne wykorzystanie środków z kredytu, twierdząc, że chociaż kredyt został udokumentowany jako przeznaczony na cele biznesowe, został zabezpieczony nieruchomością mieszkalną i wykorzystany na remont nieruchomości prywatnej, co sprawia, że transakcja bardziej przypominała kredyt konsumencki.
• zastosowanie programu Debt Respite, biorąc pod uwagę, że podatność na zagrożenia i wsparcie w zakresie zdrowia psychicznego były istotnymi czynnikami uzasadniającymi rozważenie kwestii prawnych i tymczasowe zawieszenie egzekucji.

Cele klienta i rezultat

Główny cel klienta był jasny: zapobiec sprzedaży domu i zyskać czas na zgromadzenie środków niezbędnych do spłaty zadłużenia. Dzięki podjęciu pilnych i strategicznych działań prawnych firma IMD Corporate osiągnęła ten cel w krótkim czasie, zapewniając jednocześnie klientowi dostęp do doradztwa w zakresie zadłużenia i pomocy psychologicznej.

Satysfakcję klienta zmierzono nie tylko udanym zawieszeniem aukcji, ale również szerszym wsparciem i okazaniem współczucia w trakcie bardzo stresującego okresu. Wzmocniło to zobowiązanie naszej firmy do holistycznej reprezentacji prawnej łączącej doskonałą wiedzę techniczną z empatią w trosce o klienta.

Najważniejsze wnioski

1. Terminowa interwencja prawna ma kluczowe znaczenie

W sprawach dotyczących postępowania upadłościowego i licytacji majątku przy udziale zarządcy przymusowego, wczesna i zdecydowana reprezentacja prawna może zapobiec nieodwracalnym skutkom, takim jak przymusowa sprzedaż.

2.     Należy dokładnie zbadać obowiązki zarządców przymusowych

Zarządcy przymusowi są pełnomocnikami kredytobiorcy i muszą działać w sposób uczciwy. Brak zaangażowania lub nieodpowiednie powiadomienie może stanowić naruszenie obowiązków.

3.     Odroczenie spłaty zadłużenia i ochrona zdrowia psychicznego mają znaczenie

Ochrona prawna, taka jak program odroczenia spłaty zadłużenia (Debt Respite Scheme), zapewnia niezbędną przestrzeń manewru osobom znajdującym się w trudnej sytuacji, które są narażone na działania wierzycieli.

4.     Negocjacje zamiast postępowania sądowego

Negocjacje strategiczne, zwłaszcza w sprawach pilnych, mogą przynieść korzystne wyniki bez konieczności wszczynania postępowania sądowego, co pozwala zaoszczędzić czas i koszty.

5.     Praktyka prawna dostosowana do potrzeb klienta przynosi rezultaty

Zrozumienie pełnej sytuacji klienta – finansowej, prawnej i osobistej – pozwala prawnikom zapewnić skuteczne i wartościowe rozwiązania.

W IMD Corporate nasz zespół ds. rozwiązywania sporów nieustannie zapewnia specjalistyczne doradztwo i dostosowane do potrzeb klienta reprezentowanie w sprawach o wysokiej wartości i wymagających szybkiego działania. Niniejsza sprawa podkreśla znaczenie elastycznej, etycznej i dopasowanej do potrzeb klienta obsługi prawnej w zakresie ochrony zarówno aktywów, jak i praw klienta.

Niniejszy artykuł ma charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowi porady prawnej ani profesjonalnej. Należy pamiętać, że przepisy prawa mogły ulec zmianie od czasu opublikowania tego artykułu.